呆账记录在还清欠款后需要 5年时间才能自动消除。具体步骤如下：
首先需要还清信用卡或贷款的全部欠款，包括本金、正常借款利息和逾期罚息等。这是解决呆账问题的根本方法。
在还清欠款后，一定要要求贷款机构开具贷款结清证明，以证明欠款已还清。如果没有开具结清证明，呆账记录可能会一直显示在征信上。
结清并开具证明后，建议隔1-2个月再打一份详版征信报告。如果贷款机构未及时上报还款行为并修改征信记录，借款可以在信用信息服务平台提出异议申请。提交申请时，需要写明原因、本人联系方式、贷款机构联系方式等信息，并提交相关证明材料。征信中心收到申请后会转达给贷款机构，要求其进行核实调查，情况属实的话，贷款机构必须在20天内修改征信，并回复借款人。
做好以上步骤后，等待5年的时间覆盖，这个呆账记录就会自动消除。需要注意的是，即使呆账记录消除了，之前的不良记录仍然会影响个人信用，因此建议在此期间继续保持良好的信用记录。
综上所述，呆账记录从还清欠款开始计算，需要等待5年才能自动消除。如果在此期间出现新的逾期记录，则需要再等5年才能消除。