个人贷款的特征主要包括以下几点：
个人贷款涵盖了多种类型，包括个人消费贷款、个人经营贷款、自营性个人贷款和委托性贷款等。这些贷款品种不仅覆盖了消费和经营两大领域，还提供了多种组合方式以满足不同客户的需求。
个人贷款业务办理渠道多样，客户可以在银行所辖营业网点、网上银行、个人贷款服务中心或金融超市进行申请和办理，大大提高了贷款的便利性。
个人贷款的还款方式包括等额本息还款法、等额本金还款法、等比累进还款法、等额累进还款法、组合还款法等。客户可以根据自己的还款能力和需求，与贷款银行协商选择合适的还款方式。
个人贷款通常具有较低的资本消耗，有助于银行优化资本结构，提高资本利用率。
尽管个人贷款风险水平相对较低，但因其规模较大，通常能够带来较高的收益水平。
个人贷款的借款人多为自然人，相比企业贷款，其信用风险相对较低。同时，贷款通常有担保或抵押，进一步降低了银行的贷款风险。
综上所述，个人贷款以其多样化的贷款品种、广泛的用途、便捷的办理方式、灵活的还款方式以及相对较低的风险和较高的收益水平，成为金融机构的重要业务之一。